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上限なし!?アメックスカードの限度額のしくみ

2018年10月16日

皆さんは、お持ちのクレジットカードの限度額を把握されていますでしょうか。

いざクレジットカードを使おうと思ったら、限度額を超えていて使えなかった!という経験はありませんか?
クレジットカードにはショッピング枠・キャッシング枠にそれぞれ限度額が設けられており、その範囲内で毎月の利用が可能となります。

今回は、アメックスカードの上限額についてご紹介します。
ご自身のアメックスカードの上限額をご存知ない方や、上限額をアップさせる方法を知りたい方は是非参考にしてみてください。

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アメックスカードの限度額っていくら?

それでは早速、アメックスカードの限度額について見ていきましょう。

ちなみに、アメックスカードはキャッシング利用が不可能となります。

ここでの限度額とは、すべてショッピング枠についてとなります。

アメックスカードは限度額がないって本当?

アメックスカードには上限額がない、なんて噂を耳にしたことはありますか?

これは事実でもあり、嘘でもあります

と、言うのもアメックスカードは様々な条件で限度額が異なるからです。
これはどういうことか、詳しくご説明いたします。

限度額はカードごとに異なる

以下の記事でもご紹介をした通り、アメックスカードには年会費の異なるプロパーカードが存在しています。

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さらに、アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードよりも上に、アメックスが発行する最上級カードであるアメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カードという、いわゆるブラックカードも存在しています。

センチュリオンカードとは

アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カードとは、アメックスが発行する最高峰の招待制クレジットカードである。非常に高いステータスや豪華な特典が付帯するが、35万円+消費税の年会費がかかるほか、50万円+消費税の入会金が別途必要。

センチュリオンカードを含む計4種類のプロパーアメックスカードでは、それぞれ設定される上限額が異なります

一般的に、カードの年会費が上がるごとに設定される上限額も上がる傾向にあります。

そのため、アメックスプラチナを継続して使っている方やアメックスセンチュリオンカードを保有している方は、非常に高額な決済も可能(≒上限額がない)と言われるわけです。

なお、どの種類のアメックスカードも、入会してすぐの限度額は比較的低めに設定されることが多く、利用歴が長くなるにつれて上限額も上がるのが特徴です。

しかし、上限額はカードの種類だけではなく所有者の年齢や収入、アメックスカードの利用歴によっても異なります。

そのため、例えば「アメックスゴールドカードの上限額は○万円です」というような明確な金額設定がされていないのです。

これは他のクレジットカード会社との大きな違いと言えます。

ココがポイント

アメックスカードの上限額は、

  • アメックスカードの種類
  • 本人の年齢や収入
  • アメックスカードの利用履歴

などにより個別に設定される。

※入会してすぐは限度額が低めに設定される

アメックスカードの限度額確認方法

普段の利用や高額な利用の際、上限額に引っかかりカードが利用できないと困りますよね。

そうならないためにも、限度額の確認方法について説明します。

限度額の確認は、以下の2つの方法で行えます。

オンラインで確認

  1. アメリカン・エキスプレス・オンライン・サービスにログイン
  2. カードを複数枚お持ちの方は、画面右上赤枠のカードの写真をクリックして、限度額を知りたいカードを選択
  3. 赤枠の「カードご利用可能額の確認」をクリック
  4. 「ご利用予定金額」の欄に、利用したい金額を入力
  5. その金額の利用可否が表示される

電話での確認

  1. 手元に限度額を知りたいアメックスカードを用意する
  2. アメックス(03-3220-6465)に電話をし、限度額について問い合わせる

2つの方法に共通して言えることですが、具体的に「あなたのアメックスカードの上限額は○万円です」とは教えてくれません

あくまで、こちらから利用予定金額を提示した上で、その金額の利用可否について教えてくれるというシステムになっています。
ちなみに、オンラインでの確認は1枚のカードにつき1日2回までしか行えませんのでご注意ください

こちらは実際に筆者が確認したSPGアメックスカードの限度額の画面です。

100万円は問題なく利用できるようですが・・・

120万円となると、上限額を超えてしまったようです・・・。

以下の記事でもご紹介した通り、年収200万円で審査に通過したことと、使用歴が1ヶ月ほどということが理由のようですね。

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次にこちらは筆者のアメックスゴールドの上限額です。

こちらは1千万の決済にも利用できるみたいです。

なんとSPGアメックスカードの10倍以上です。こちらのカード保有歴は約1年半で、毎月コンスタントに利用しています。

前項でもご紹介した通りカードによって限度額が異なりますが、所有者が同じでもここまで差が出ることもあるようですね。

高額利用にご注意を!実際の利用可能額とは

しかし、ここで確認できた限度額以内であれば、必ず利用できるというわけではありません。

海外でアメックスカードを利用しようと思ったら使えなかった!
高額(とは言えオンラインで確認した限度額以内)の利用をしたかったが、使えなかった!

こういった声、実は筆者の周りでも結構耳にします。

こちらをご覧ください。

見落としがちですが、実はここにもしっかりと明記されている通り、

  • 支払いに遅延がある
  • 普段とは異なる利用をした
  • カードの利用頻度が著しく増えた
  • 不正使用を疑われる利用があった

などに当てはまる場合は、確認した限度額内でもカードを利用できない場合があります。

筆者は過去に、別のクレジットカードを使って連続で短時間にオンラインショップでの決済を行なったことがあります。

すると3回目、急にカードの利用ができなくなりました。

その後すぐにクレジットカード会社から不正利用を検知したため、カード会社に連絡するように、という内容のSMSを受け取りました。
結局
その時は自分が利用したもので間違いない、と伝えるとカードはすぐに利用可能になりました。

アメックスカード利用の場合も例外ではありません。
常識の範囲内での利用であれば決済できなかったりカードが止められるようなことは少ないかと思いますが、心配であれば事前にアメックスに連絡するのもひとつです。

ココがポイント

普段と異なる利用は、限度額内であってもカード決済が出来ない可能性あり。

不安であれば、事前にアメックス(03-3220-6465)まで連絡を。

限度額の一時引き上げについて

とはいえ、カードを利用して限度額以上の利用をする必要がある方もいらっしゃるでしょう。

アメックスカードは、以下の記事でも紹介している通り、カード利用で貯めたポイントを色々な方法で活用することができます。

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3ステップ!限度額一時引き上げの方法

そんな時におススメの、3ステップで限度額を一時的に引き上げる方法をご紹介します。

  1. 事前にアメックス(03-3220-6465)に電話をし、高額利用の予定がある旨を伝える。
  2. 資産情報を提示する(求められた場合のみ)
  3. カードを利用して買い物をする

注意点としては、利用する金額によっては資産の情報をアメックスに提示する必要があるということです。
その場合、利用する予定の金額をあらかじめ引き落とし口座に入金しておく必要がある場合もあります。

クレジットカード支払いによる料金の後払いは出来なくなるものの、ポイントはしっかり貯まります

また、今までのカード利用状況や利用予定金額によっては、一時引き上げを断られる場合もあります。
ひとまず電話で相談しみてるのが確実ですね。

まとめ

アメックスカードは、種類や所有者のカード利用状況によって限度額が大きく異なります。
限度額は、コツコツとアメックスカードの利用を継続して続けることで上がりますが、一時的に引き上げることも可能です。
明確な限度額がわからなかったり、高額利用予定のある方は、まずはアメックスに相談してみるのがおススメです。

限度額についての問い合わせ先:アメックス(03-3220-6465

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OSA

OSA

20代後半の会社員。ブライダル業界でホスピタリティに触れ合った経験から、自身の生活にも「ホスピタリティ」や「クオリティ」を求めるようになる。 所有クレジットカードは20枚以上で、普段の生活から頻繁に使える特典や、さらにはちょっとラグジュアリーな非日常体験をするためクレジットカードを日々活用。 趣味の旅行をする際に真価を発揮する航空系やホテル系のクレジットカードをメインに使用。 さらにクレジットカードポイントや付帯サービスの最大限有効活用し、「賢くお得に豊かな人生を」がモットー。

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