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SPGアメックスカードの審査は緩い?20代年収200万円でも通過

2018年10月15日

SPGアメックスカードが欲しいけど、審査に通るかが不安・・・。

今までに何度かご紹介をしたSPGアメックスカードですが、今回は筆者の実体験・考察を交えてその審査基準についてご紹介いたします。

SPGアメックスカードとは

アメックスの提携カードの1つで、100円利用ごとに3ポイント(付与率3%)たまるのが特徴。

たまったポイントは、日本を含む世界中の約6,700軒のホテルでの無料宿泊やアップグレードに利用可能なほか、航空会社のマイルにも移行することも出来る。

さらにSPGカードを保有するだけで、マリオット・SPG・リッツカールトンのゴールドエリート会員の資格付帯される。

SPGアメックスの公式サイトはこちら

SPGアメックスの活用法に関しては以下の記事でもご紹介しています。

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SPGアメックスカードの審査は厳しい?

アメックスのカードは、比較的審査が厳しいイメージをお持ちの方が多いかと思います。

しかし、審査の明確な基準が公開されているわけではありません。

実際のところ、アメックスカードの審査基準はどのようになっているのでしょうか。

クレジットカードの審査基準について

アメックスカードに限った話ではありませんが、多くのクレジットカードに入会する際の審査で気になるのは、

  1. 職業
  2. 年齢
  3. 年収

などが挙げられますね

こちらは、SPGアメックスカードの実際の申し込み画面です。

職業を選択する項目がありますが、その中には会社員や役員、公務員以外にも「主婦・主夫」、「年金・不動産・利子配当による収入」という項目が存在します。

さらに、よくある質問のページでは年金受給者もカードの申し込みが可能と明記されています。

ココがポイント

主婦の方や年金受給者でも事実上はカードの申し込みが可能。

ただし、カードの申し込みが可能=審査に通るという訳ではもちろんありません

即時審査完了!?審査にかかる日数

SPGアメックスカードにwebから申し込みを完了すると、当然ながら審査が開始されます。

実はアメックスカードの審査には、「即時審査」と呼ばれるシステムが存在していま

即時審査とは

申し込みの際に入力した年収や資産など、一定の条件を満たしていれば即時に審査が完了、カード発行手続き開始となるシステムのこと。

なお、即時審査で通過していなくても、その後に通常の審査が開始されるので心配はいりません。

通常の審査は早い方で1週間以内、長い方はさらにもう数週間かかるようです。

赤裸々公開!筆者がSPGアメックスの即時審査に通過した条件

ここで筆者が実際に行ったSPGアメックスの審査の流れをご紹介いたします。

結論から言うと、筆者は即時審査に通過してSPGアメックスカードを発行することができました。

こちらは即時審査に通過した際の表示画面です。画質が荒くてごめんなさい。
まさか即時審査に通過するとは思っていなかったので、慌ててスマホで撮影したみたいです(笑)

年収は審査にほとんど関係なし?

実は私がSPGアメックスを申し込んだ時、ちょうど転職をおこなったタイミングでした。

そのため、20代後半である自身の正確な年齢を入力したうえで、正直に年収は「200万円以下」で申請しましたお恥ずかしい・・・

それでも即時審査に通過しているということは、もはや年収はそこまで関係ないと言えるでしょう。

保有しているアメックスカードの影響

webから申し込みを進めると、保有しているアメックスカードの番号を入力する項目があります。

筆者はここにアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードの家族カード(追加カード)を入力しました。番号を入力したところ特にエラー等も出ませんでしたので、現在有効であれば追加カードでも入力が可能なようです。
プロパー、提携に関わらずアメックスカードをお持ちの場合は、必ず入れておくと良いでしょう。

クレジットカードの利用履歴(クレヒス)について

転職したばかりで勤続年数や年収も少なく、保有しているアメックスカードの入力は、あくまで追加カード・・・。今のところ審査に有利になる項目はひとつもありません。ただ一つだけ、筆者が即時審査に通過した唯一の理由はクレヒスが良かったためではないかと考えています。

クレヒスとは

クレジットヒストリー(クレヒス)とは、カード利用の状況や返済状況、さらにキャッシングの(借り入れ)利用状況などの履歴のこと。過去の支払い状況や審査の状況等が、信用情報機構に保管されている。

長くなってしまうので細かい説明は割愛しますが、筆者の場合このクレヒスが審査に有利に働いたのではないかと思います。

大公開!筆者のクレヒス

  • 月々のカード利用額:約350,000円(アメックスカードおよび他のクレジットカードの合計金額)
  • クレジットカードの利用歴:7年(審査の際に入力したアメックスビジネスゴールドの利用歴は1年半ほど)
  • 利用料金延滞歴:なし
  • カードローンおよびキャッシング残高:なし
  • 過去1年間でのクレジットカードの審査落ち:なし

筆者のクレヒスはこんな感じです。

継続してカードを使い続けていることと、料金延滞が一切ないことがプラスに影響したと考えられます。

SPGアメックスを申し込む前に確認すべき3つのこと

年収が低くても、SPGアメックスカードの審査に通る可能性があることは分かりました。

それでは、実際に申し込む前に確認すべき点を3つご紹介いたします。

前回のクレジットカード発行はいつ?

直近にクレジットカードを複数枚発行している場合は注意が必要です。

SPGアメックスカードに限った話ではありませんが、短期間に複数枚のクレジットを申し込むと審査に落ちる可能性が高まります

カード会社からすると、「一度に大量のカードを使う必要がある=経済状況が厳しく、返済を滞納される可能性がある」と判断されてしまうからです。

また、最近他社カードの審査落ちをされた方も、間を空けずに申し込むと同じ理由で落とされる可能性があります。

公式サイトのよくある質問では、アメックスの審査落ちから3ヶ月以上経過していると再申し込み可能との表記があります。

他社カードの発行や審査落ちをされた方も含めて、少なくとも3ヶ月以上経ってからSPGアメックスカードを申し込むのが安心です。

絶対NG!返済滞納

SPGアメックスカードを発行したいなら、これは必須条件です。

どのクレジットカード会社にも当てはまりますが、月々のカード利用料金は絶対に滞納しないようにしてください

特にアメックスカードはカード料金の滞納に厳しいと言われています。

滞納履歴があると、最大5年間その履歴がクレヒスとして残ります

その間は審査に落ち続けることも十分ありえます。

キャッシングや他のクレジットカードの利用額

しかし、過去に滞納がある場合、今さらどうこうすることはできません。

ガーン・・・。でも、最近はちゃんと料金も支払っているから、ダメ元で申し込みたい!

審査落ちもクレヒスとして残ります。

ダメ元での申し込みはあまりオススメ出来ませんが、少しでも審査に通過する可能性をアップさせるためには、他のクレジットカード利用額やキャッシングの利用額について今一度確認してみてください。

もし他のクレジットカードを限度額いっぱいまで使っていたり、キャッシングやカードローンの借り入れ額が高額であれば、そちらも審査には悪影響です。

まずは他社クレジットカードの支払い、および借り入れ金額の返済を優先で行いましょう。

そうすると審査に通り可能性は少しでもアップします。

まとめ

SPGアメックスカードは、その特典や年会費からゴールドカードと同じランクで扱われることが多いです。

そのため、審査の条件も厳しくなるかと思われがちです。

しかし、筆者のように審査通過時に20代後半・年収200万円でも発行は十分可能なカードです。

さらにSPGアメックスは提携カードのため、プロパーのアメックスカードと比べると審査が緩いとも言われています。

SPGアメックスカードの発行をしたくても、審査が不安・・・という方は、是非参考にしてみてください。

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OSA

OSA

20代後半の会社員。ブライダル業界でホスピタリティに触れ合った経験から、自身の生活にも「ホスピタリティ」や「クオリティ」を求めるようになる。 所有クレジットカードは20枚以上で、普段の生活から頻繁に使える特典や、さらにはちょっとラグジュアリーな非日常体験をするためクレジットカードを日々活用。 趣味の旅行をする際に真価を発揮する航空系やホテル系のクレジットカードをメインに使用。 さらにクレジットカードポイントや付帯サービスの最大限有効活用し、「賢くお得に豊かな人生を」がモットー。

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